Страхование ипотеки

Смысл страховки в том, чтобы во время погашения кредита ничего не угрожало выплатам. Согласно закону заемщик должен застраховать только предмет залога. Но работающие с займами банки требуют от заемщика обязательного включения в договор страхования еще двух пунктов. Во-первых, это защита от несчастного случая (в том числе смерть или утрата трудоспособности), во-вторых, это страхование титула (в случае, если происходит утрата права собственности). Страхование титула не понадобится, если приобретается новостройка.

Раз в год необходимо осуществлять страховые платежи по ипотеке. Банк сообщает страховой компании размер остатка задолженности клиента. Затем, учитывая эту сумму, производится расчет страхового взноса. Поэтому с каждым годом размер страховых платежей уменьшается. Выплаты, связанные со страхованием жизни и трудоспособности начинаются с того момента, когда был получен кредит. Если приобретается готовое жилье, страхование недвижимости начинает оплачиваться с момента предоставления кредита, а если строящееся – то лишь после того момента, когда жилье будет передано в собственность.

Если заемщик умирает или получает инвалидность, страховая компания берет на себя погашение ипотечного кредита и выплату процентов. Квартира передается в собственность заемщику или его наследникам.

Если жилье было повреждено, страховщик должен оплатить заемщику возмещение. В том случае, если жилье застраховали не на полную стоимость, а только лишь на сумму ипотечного кредита, то, вполне вероятно, выданных по страховке средств не хватит на восстановительные работы.

Если происходит физическая утрата жилья или права собственности, банк-кредитор является получателем страховой выплаты. Страховая компания отдаст ему увеличенный на 10% остаток задолженности по кредиту.

Согласно статистике, в 2004 году средний тариф страховых компаний равнялся 1, 5%. Сегодня наблюдается тенденция снижения ставки. Она опустилась до 1, 2–1, 3%. На это повлияла усилившаяся конкуренция в среде страховщиков. Сейчас средний тариф невысок и его дальнейшее снижение не предвидится.